中国银行业监督管理委员


中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知

（银监发［2004］13号 2004年3月17日）


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：　
为进一步提高银行卡的风险管理水平，保护持卡人的合法权益，树立消费者信心，创造安全便捷的用卡环境，现就商业银行加强银行卡安全管理的有关问题通知如下：
一、各商业银行在建立健全银行卡风险管理制度的基础上，必须建立银行卡违法犯罪案件的内部案情适时通报制度和案件及时报告制度。
各商业银行应要求其涉及银行卡业务的分支机构必须指定专人负责银行卡违法犯罪案件的适时上报和内部及时通报工作；总行必须指定专门的部门和人员负责银行卡违法犯罪案件的收集、分析和报告工作。
各商业银行应要求其分支机构在发现银行卡违法犯罪案件后必须立即（24小时内）上报总行；总行的有关部门在接到报告后，应向涉及银行卡业务的分支机构及时通报案情和部署对策，在3日内以机密件的形式将有关案情、已采取和拟进一步采取的对策措施报银监会。
各商业银行对于有关的银行卡违法犯罪案件，应及时采取相应措施，防止损失的扩大。
二、银监会将根据银行卡违法犯罪案件的性质和内容，决定是否向其他商业银行通报。
其他商业银行在接到银监会有关案件的通报后，应积极采取有效的预防措施，防止类似案件在本行发生。
对有关的银行卡违法犯罪信息，各商业银行应注意保密，不得随意扩散。
三、各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于六位，交易密码的生成方式应采用随机生成或者由持卡人自行输入，并且对密码连续输入错误的银行卡实施账户锁定。
从2004年5月1日起，对于新发行的银行卡，原则上禁止向持卡人发放统一的初始密码；如果仍然发放统一的初始密码，必须由持卡人本人持有效身份证明到商业银行柜台修改密码后才能进行交易；对原来已发行的且采用统一初始密码的银行卡，商业银行必须提醒持卡人及时修改密码。
对于同一银行卡账户进行密码输入操作，一天内连续三次输入交易密码不正确的，应立即实施账户锁定，冻结任何资金交易；银行卡持卡人须持有效身份证明到商业银行柜台或者通过其他身份认证措施申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，商业银行必须为持卡人立即开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。
四、各商业银行应加强对银行卡持卡人账户信息的保护。
各商业银行应在2004年9月30日之前完成对ATM机的改造，增加由持卡人自行选择是否打印凭条的功能，并对凭条上银行卡号码倒数第二至第五位数进行屏蔽。
五、各商业银行应注重对银行卡持卡人有效身份的确认，对于持卡人在POS机上进行刷卡消费行为的，应要求商户核对持卡人的签名；在进行电子银行交易时，可以采取动态密码技术和增加持卡人身份号码验证等方法增强交易的安全性。
六、各商业银行应加强对银行卡的挂失管理，做到实时冻结挂失账户，并做好投诉服务。
各商业银行应公布银行卡的挂失电话号码，对合法持卡人或其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，立即冻结挂失的账户。
各商业银行应公布银行卡的投诉电话号码，对于客户的合理投诉，应及时给予反馈。
七、从2004年5月1日起，各商业银行在发放新的银行卡时，必须给持卡人发放专门的“安全用卡须知”，提醒持卡人安全使用银行卡。
各商业银行应加强对持卡人安全用卡的知识宣传，通过开卡、换卡、日常对账、用卡设备画面、大型宣传活动、新闻媒体等多种渠道进行安全用卡的宣传。
八、各商业银行要加强对ATM机和自助银行的定期巡视检查，采取技术防范措施，加强安全监控；对已安装的摄像监控系统，各商业银行必须进行定期检测保证系统正常有效运行。
各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供银行卡挂失、投诉服务的联系电话号码，方便持卡人。
九、各商业银行应加强跨行交易数据的安全管理，对于其他商业银行的银行卡信息应尽到充分的保密义务。没有尽到充分的保密义务造成信息外泄的，应承担由此给其他银行和其他银行卡持卡人所造成的损失。
对于将有关银行卡的技术和服务外包给第三方的，各商业银行应制定严格的管理制度，采取有效措施防止外包方接触或泄露有关本行和其他银行的银行卡敏感信息，并明确外包方应承担的各项义务和责任。
各商业银行应将和外包方签定的有关外包的主要内容、行内制定的对外包方的各项管理制度等相关资料报送银监会。
十、各商业银行应采取卡片验证码校验措施，提高磁条卡的安全性。
为了增强磁条卡的安全性，各商业银行对于新发行的磁条银行卡均应采取卡片验证码校验措施，防止伪造卡。
对于已发行的磁条卡，各商业银行应在今后逐步通过重新发卡或者补写磁等方式，使原有的银行卡具备卡片验证码校验功能并进行校验。
十一、银监会鼓励各商业银行本着自愿原则，实现对银行卡违法犯罪案件、不良持卡人、不良商户等有关风险信息的共享，加强在风险控制和风险防范方面的合作；各商业银行应同时尽到相应的注意义务和保密义务。
十二、开展银行卡业务的邮政储汇局、信用社等机构，均应按本通知的要求加强银行卡的风险管理和安全管理。
请各银监局将本通知转发至辖内从事银行卡业务的相关机构。

湖北省武汉市人民政府


武汉市人民政府关于修改《武汉市“门前三包”责任制管理办法》的决定


（2003年3月31日武汉市人民政府第4次常务会议审议通过 2003年4月4日武汉市人民政府令第140号公布）



武汉市人民政府决定对《武汉市“门前三包”责任制管理办法》作如下修改：

一、第二条修改为：“凡在本市江岸、江汉、（编者注：此字左为石，右为乔）口、汉阳、武昌、青山、洪山区临街的机关、团体、部队、学校、企业、事业单位、个体工商户、居民区管理单位、集贸市场和早（夜）市及摊点主办单位、建筑工地建设单位（以下称责任单位），必须按本办法的规定落实‘门前三包’责任制。”

二、第三条修改为：“本办法所称‘门前三包’责任制，是指由责任单位按划定的门前责任区（以下称责任区）负责门前市容环境卫生、绿化管理和秩序的制度。

“责任单位可采取指定专人或者委托环境卫生服务单位等形式，落实‘门前三包’专职管理人员。采取委托形式的，责任单位应与环境卫生服务单位签订有偿服务合同，明确服务范围、服务标准、服务责任、服务费用等内容，但‘门前三包’责任制的责任主体不变，责任单位仍是‘门前三包’责任制的责任主体。”

三、第四条第一款修改为：“门前三包’责任制管理在区人民政府领导下，由街道办事处具体组织实施。

“市、区城市管理（执法）部门负责对‘门前三包’责任制工作实施监督检查。”

第二款中的“市政”修改为“水务”。

四、第五条第一款中的“责任区范围由街道市容环境卫生管理办公室划定”，修改为“责任区范围包括该单位建筑物立面、墙基或围墙至人行道站石以内，具体范围由街道办事处划定”；并将其中的“市、区市容环境卫生管理局”修改为“市、区城市管理（执法）部门”。

增加一款，作为第二款：“江汉路步行街和汉口火车站、武昌火车站广场区域内的‘门前三包’责任区范围，由其管理机构按上述原则划定，并由管理机构与责任单位签订‘门前三包’责任书。”

五、第六条第一项第1目修改为：“按要求自备废弃物容器，垃圾实行袋装”；第2目中“坚持每周冲洗责任区地面”修改为“坚持经常清扫责任区地面”。第3目中“无乱贴、乱画”修改为“无乱张贴、乱涂写、乱刻画”。

第三项第2目“无乱牵、乱挂”后增加“无出店经营”。

六、第七条中的“责任单位及其‘门前三包’专职管理人员有权制止随地吐痰、乱倒垃圾、乱扔废弃物、乱停乱放、乱贴乱画、损坏花草树木及公共设施等违章、违法行为，并可受市容环境卫生管理部门和其他有关监督管理部门的委托，依法进行处罚（对随地吐痰、乱扔废弃物、乱倒垃圾者处5—50元罚款），或报请有关行政管理部门给予处罚”，修改为：“责任单位及其‘门前三包’专职管理人员对‘门前三包’责任区内发生违反市容环境卫生、园林绿化、道路管理等行为，应当劝阻制止，并及时报告有关部门处理。”

七、删除第八条中的“及其市容环境卫生管理办公室”和最后一句“并有权按‘门前三包’责任书的处罚条款给予处罚。”

八、第九条第一款修改为“城市管理（执法）部门应加强对‘门前三包’责任制落实情况的监督检查。在主要街道、繁华地段和重点部位设置监督岗，支持街道办事处和责任单位履行‘门前三包’管理责任，及时查处不落实‘门前三包’责任制和责任区内违反城市管理法规、规章的行为。”

删除第二款：“市、区市容环境卫生管理局可聘请市容环境卫生义务监督员，协助市容环境卫生监察队伍加强对‘门前三包’责任制落实情况的监督检查。”

删除第三款：“责任单位报请处罚的违章违法行为，公安、市政、工商、园林、建管等有关行政管理部门应及时作出决定，不得拖延推诿。”

九、增加一条，作为第十条：“任何单位和个人不得违法批准在‘门前三包’责任区范围内搭盖亭棚或其他设施、摆摊设点、占道经营。对‘门前三包’责任区范围内的上述违法行为，单位和个人有权制止，并要求城市管理（执法）部门及时依法查处。”

十、将第十条中的“市容环境卫生管理局”修改为“城市管理（执法）部门”；删除其中的“组织街道市容环境卫生监察队伍”。

该条第二款中的“给予经济处罚”修改为“追究相应责任”。

十一、第十一条中的“市容环境卫生管理局”，修改为“城市管理（执法）部门”。

十二、第十二条中的“由市、区市容环境卫生管理局或街道市容环境卫生管理办公室根据市、区市容环境卫生管理局的委托给予处罚”，修改为“由市、区城市管理（执法）部门给予处罚”。

删除该条第二项中的“在每次检查中发现”和“每次”。

十三、第十四条中的“《行政复议条例》”，修改为“《中华人民共和国行政复议法》”。

十四、第十五条中的“市容环境卫生”，修改为“城市管理（执法）”；“市政”修改为“水务”。

十五、第十六条中的“市容环境卫生管理局”，修改为：“城市管理（执法）部门”。

十六、第十七条修改为：“武汉经济技术开发区、武汉东湖新技术开发区‘门前三包’责任制的管理，由开发区管委会按本办法的规定组织实施。

“蔡甸、江夏、东西湖、汉南、黄陂、新洲区‘门前三包’责任制的管理，参照本办法执行。”

十七、将第十八条中的“本办法自1995年5月15日起施行”，修改为“本办法自2003年5月5日起施行。”

十八、修改后的条文顺序作相应调整。

《武汉市“门前三包”责任制管理办法》根据本决定作相应的修正，重新公布。



附：武汉市“门前三包”责任制管理办法（2002年修正本）

（1995年4月17日市人民政府发布 2003年4月4日根据《武汉市人民政府关于修改〈武汉市“门前三包”责任制管理办法〉的决定》修订公布）

第一条 为加强和完善“门前三包”责任制，提高城市管理水平，根据国务院发布的《城市市容和环境卫生管理条例》和《武汉市城市市容环境卫生管理条例》的有关规定，制定本办法。

第二条 凡在本市江岸、江汉、（编者注：此字左为石，右为乔）口、汉阳、武昌、青山、洪山区临街的机关、团体、部队、学校、企业、事业单位、个体工商户、居民区管理单位、集贸市场和早（夜）市及摊点主办单位、建筑工地建设单位（以下称责任单位），必须按本办法的规定落实“门前三包”责任制。

第三条 本办法所称“门前三包”责任制，是指由责任单位按划定的门前责任区（以下称责任区）负责门前市容环境卫生、绿化管理和秩序的制度。

责任单位可采取指定专人或者委托环境卫生服务单位等形式，落实“门前三包”专职管理人员。采取委托形式的，责任单位应与环境卫生服务单位签订有偿服务合同，明确服务范围、服务标准、服务责任、服务费用等内容，但“门前三包”责任制的责任主体不变，责任单位仍是“门前三包”责任制的责任主体。

第四条 “门前三包”责任制管理在区人民政府领导下，由街道办事处具体组织实施。

市、区城市管理（执法）部门负责对“门前三包”责任制工作实施监督检查。

园林、公安、水务、工商、建管等行政管理部门按各自职责，协同管理。

第五条 责任区范围包括该单位建筑物立面、墙基或围墙至人行道站石以内，具体范围由街道办事处划定。责任单位必须根据划定的责任区范围，与所在地街道办事处签订“门前三包”责任书，并接受街道办事处和市、区城市管理（执法）部门对“门前三包”责任制落实情况的监督检查。

江汉路步行街和汉口火车站、武昌火车站广场区域内的“门前三包”责任区范围，由其管理机构按上述原则划定，并由管理机构与责任单位签订“门前三包”责任书。

“门前三包”责任书应包括责任区范围、“门前三包”的具体要求、责任单位的权利和义务以及对责任单位的奖惩等主要条款。

第六条 责任单位落实“门前三包”责任制，应达到下列要求：

（一）市容环境卫生整洁

1.按要求自备废弃物容器，垃圾实行袋装；

2.坚持经常清扫责任区地面，做到地上无纸屑、果皮、烟头、痰迹、污物、废弃物和积水、积雪等；

3.本单位临街建筑物、围墙、牌匾、灯饰、橱窗等保持美观，无破损和无乱张贴、乱涂写、乱刻画；

（二）绿化美观

1.门前栽植的树木花草和绿化设施的管理符合绿化管理规定；

2.门前做到树木无乱栓、乱挂、乱钉。

（三）秩序良好

1.门前车辆无乱停乱放；

2.门前无乱堆放物品，无乱摆摊设点，无乱牵、乱挂，无出店经营。

第七条 责任单位的“门前三包”专职管理人员必须佩戴统一规定的标志，每天8点至20点坚持履行“门前三包”责任，进行清扫保洁。责任单位及其“门前三包”专职管理人员对“门前三包”责任区内发生违反市容环境卫生、园林绿化、道路管理等行为，应当劝阻制止，并及时报告有关部门处理。

第八条 街道办事处应对“门前三包”责任制落实情况加强督促检查；发现“门前三包”责任制不落实或落实得不好的责任单位，应督促整改。

第九条 城市管理（执法）部门应加强对“门前三包”责任制落实情况的监督检查，在主要街道、繁华地段和重点部位设置监督岗，支持街道办事处和责任单位履行“门前三包”管理责任，及时查处不落实“门前三包”责任制和责任区内违反城市管理法规、规章的行为。

第十条 任何单位和个人不得违法批准在“门前三包”责任区范围内搭盖亭棚或其他设施、摆摊设点、占道经营。对“门前三包”责任区范围内的上述违法活动，单位和个人有权制止，并要求城市管理（执法）部门及时依法查处。

第十一条 建立“门前三包”责任制落实情况检查评比制度，市城市管理（执法）部门每个季度组织检查一次，区城市管理（执法）部门每月组织检查一次，街道办事处每天进行巡回检查。每次检查均应做好记录，并以此作为评比依据。

建立“门前三包”管理责任制；“门前三包”责任制管理单位组织落实“门前三包”责任制不力的，由其上一级管理机关按责任制规定追究相应责任。

第十二条 落实“门前三包”责任制成绩突出的责任单位和管理单位，由市、区城市管理（执法）部门或市、区人民政府予以通报表扬和奖励。

工作出色的“门前三包”专职管理人员，由责任单位予以奖励。

第十三条 违反本办法有下列情形之一的，由市、区城市管理（执法）部门给予处罚：

（一）责任单位拒不落实“门前三包”责任制的，按月处500元罚款，并责令改正；

（二）责任单位对“门前三包”责任制落实得不好的，责令限期整改；逾期不整改或整改达不到要求的，处50元—200元罚款。

第十四条 不服从“门前三包”责任制管理，无理取闹，阻碍执行本办法，构成违反治安管理行为的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的有关规定处罚。

第十五条 当事人对行政处罚决定不服的，可依照《中华人民共和国行政复议法》的有关规定申请行政复议，或向人民法院提起诉讼；逾期不申请复议，不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出行政处罚决定的行政机关申请人民法院强制执行。

第十六条 城市管理（执法）、园林、公安、水务、工商、建管等行政管理部门工作人员不履行监督职责的，由其所在单位或上级主管机关追究责任。

第十七条 本办法由市城市管理（执法）部门负责解释。

第十八条 武汉经济技术开发区、武汉东湖新技术开发区“门前三包”责任制的管理，由开发区管委会按本办法的规定组织实施。

蔡甸、江夏、东西湖、汉南、黄陂、新洲区“门前三包”责任制的管理，参照本办法执行。

第十九条 本办法自2003年5月5日起施行。市人民政府1990年9月27日发布的《武汉市“门前三包”责任制管理办法》同时废止。